За повечето хора плащането на битови сметки не е най-приятният момент от месеца. Едно на ръка, че заплатата подозрително бързо се стопява, но и удоволствието често е свързано с чакане на опашка в работно време. Затова все повече хора разчитат на банките, които предлагат услугата да се грижат за периодичните плащания към всякакви доставчици на комунални услуги. Тук обаче изниква друг проблем с доста сложния процес по смяна на банка и съпътстващите купища документи.

От 1 ноември тези грижи на банковите клиенти намаляват чувствително след споразумение на банките в България за прехвърляне на разплащателни сметки на физически лица. Промяната всъщност е възможност за вас като клиент на една банка да пренасочите директните плащания, които тя извършва от ваше име, към ваша сметка в друга банка. Така новата ви банка ще поеме обслужването на вашите задължения за ток, вода и т.н. Споразумението е подписано от всички търговски банки в България освен Българска банка за развитиe и клоновете на ING и BNP Paribas, които или нямат, или обслужват изключително малък брой такива сметки.

Не сметка, а услуга

"Името на споразумението може да е леко объркващо, защото не става дума за прехвърляне на сметки от банка в банка", каза Иван Раичков, директор "Операции" в Уникредит Булбанк. Грешно е тълкуването по аналогия на запазването на телефонни номера при доставчиците на телекомуникационни услуги, че можете да си "вземете" разплащателната сметка от една банка и да отидете с нея при друга. Това е невъзможно поради структурата на номера на сметката (IBAN), в който с четири знака е кодирана и банката издател, което прави невъзможно механичното прехвърляне. "Като прехвърляме платежните услуги, фактически считаме, че прехвърляме разплащателната сметка, но не в този физически вид с номера на IBAN", обясни Раичков.

Това, което всъщност можете да преместите, са всички плащания, които старата ви банка извършва от ваше име. Така вместо да ходите първо в едната банка да оттеглите всички съгласия за директен дебит и после в новата банка да попълвате наново цялата документация за регистрация към всяко от дружествата за комунални услуги, е достатъчно просто да отидете при новата банка, с която сте решили да започнете да работите. Там трябва да подадете искане за прехвърляне на сметките, които старата банка плаща, като дадете данните си и списък със сметките, които искате да бъдат прехвърлени към новата ви сметка. Служителите на втората финансова институция извършват цялото прехвърляне вместо вас. А вие спестявате доста време и ако сте недоволни от обслужването или таксите на една банка, можете да отидете при конкурент. "С прилагането на реда по споразумението двете банки ще контактуват помежду си за уреждането на точната дата, от която става прехвърлянето на плащанията и ще си кореспондират за точното им прехвърляне, така че да няма грешки от типа на пропуснати плащания или дублирани плащания на клиента, както би могло да се случи, ако клиентът сам извършва всички действия", пояснява Ирина Марцева, главен секретар на Асоциацията на банките в България.

В искането към новата банка можете да пожелаете освен прехвърляне на плащанията ви също така да се закрие и сметката в старата банка, като тогава ще бъдат преведени също и наличните пари в нея. Но ако не закривате сметката, ще трябва сами да си превеждате парите.

Малки ограничения

"Не можете да ползвате услугата за прехвърляне на разплащателни сметки, чрез които се извършва обслужване на кредит, по които има договор за овърдрафт, ако са свързани с инвестиционни услуги, ако имат блокирани средства, учреден залог или наложен запор и както и при други усложняващи обстоятелства", обяснява Раичков. С други думи, ако имате неуредени задължения към старата си банка, не можете да се измъкнете от тях, като се прехвърлите в друга банка. А също така, ако имате овърдрафт, но не дължите нищо, ще трябва първо да прекратите договора си и след това ще можете да пуснете искането в новата банка.

Обикновено такива платежни нареждания има смисъл да се поръчват от сметки, по които ви се превежда заплатата или други доходи. Според Кодекса на труда вие имате право да поискате от работодателя си да ви превежда средствата по посочена от вас сметка и съответно можете да я променяте по ваша преценка. Въпреки това има много работодатели, които предпочитат да работят с една конкретна банка, което улеснява счетоводството им. При такива ситуации новата ви банка може да ви съдейства, като прати официално уведомление до работодателя ви и да го информира за вашата нова сметка. Добре е да не избързвате със закриването на старата си разплащателна сметка и да поискате прехвърляния на плащания към нова, да проверите дали няма да имате проблеми в счетоводството на фирмата си, защото тогава може да ви се наложи да откривате отново сметка в старата банка или да захранвате редовно новата сметка, което са допълнителни разходи за преводи и висене на гишета

Сроковете за обработка са доста кратки, но все пак трябва да предвидите известно време. Новата ви банка има задължението до два дни след подаването на искането ви да уведоми старата банка, която в седемдневен срок трябва да върне поисканата информация. След това новата банка за още седем дни трябва да обработи информацията и да започне да ви превежда средствата. Цената на свободата

Едновременно с новото споразумение влиза в сила и новият Закон за платежните услуги и платежните системи, по смисъла на който старата банка няма право да ви изисква такса за закриване на сметката, освен когато сметката е открита преди по-малко от година. Новата няма право да изисква плащане за консултиране за възможността да се ползва услугата. Според споразумението обаче банките могат да таксуват клиентите си за услуги и усилие на служители по прехвърлянето, като условието е цената да покрива само направените разходи, без да има търговска надценка. Финансовите институции са свободни и да предложат услугата безплатно, като те покрият разходите. А при улеснената борба за клиенти има надежда някои банки да смъкнат и таксите си за плащане на месечните сметки, което ще е допълнителен бонус за клиента.